Guide pour le rachat de crédit immobilier
Renégocier ou racheter son prêt immobilier :
Vous souhaitez racheter votre prêt immobilier chez une banque concurrente ou le renégocier en interne dans votre banque actuelle ? Bien connaitre les avantages et risques pour chaque situation est primordial.
Voici nos conseils :
La renégociation de taux en interne :
Plus simple au niveau des procédures, elle vous permet sans trop de contraintes, de baisser votre taux.
La renégociation est alors au bon vouloir de votre conseiller bancaire. Ce dernier vous proposera un gain plus ou moins important soit en réduisant la durée, soit les mensualités.
Votre conseiller n’a aucun intérêt à vous baissez le taux au maximum, son offre dépendra surtout de la relation que vous avez avec lui, de votre profil client pour la banque, et de votre capacité de négociation. Cependant, elle montre ses limites si vous souhaitez l’offre la plus compétitive possible et le gain maximum : dans ce cas-là privilégiez un rachat par la concurrence.
Le rachat par une banque concurrente :
Plus chronophage et fastidieux qu’une simple renégociation, le rachat de prêt immobilier permet de faire une analyse globale du marché, de mettre les banques en concurrence et donc de tirer parti du meilleur de ce qui se fait à un moment donné.
Contrairement à la renégociation, vous avez la possibilité de négocier plus finement pour obtenir un gain maximal. L’aide d’un courtier dans ce processus vous est bénéfique : il fera pour vous une analyse du marché et vous orientera vers l’offre la plus adaptée à vos besoins. De plus, tous les frais de rachat sont inclus dans le nouveau financement et vous n’aurez pas le moindre apport à sortir de votre poche: tentant, n’est-ce pas ?
Combien coûtent les frais de rachat d’un prêt immobilier ?
Le rachat de prêt immobilier n’est pas sans frais, même si ces derniers sont inclus dans l’opération et donc répartis sur la nouvelle opération. Tout d’abord, vous allez devoir payer des indemnités de remboursement anticipé à votre banque : dans la mesure où vous n’honorez pas votre contrat de prêt jusqu’au bout, cette indemnité compensera le manque à gagner de la banque.
Le montant de ses indemnités est égal à un semestre d’intérêt. Si vous avez un taux de 3% et un capital restant dû de 200 000€, vous paierez alors des indemnités de 3000€ (200000€*3%/2).
Les autres frais sont plus classiques, les honoraires du courtier en font partie et peuvent aussi être inclus dans le financement, de même que la nouvelle garantie souscrite. Ces frais doivent être largement amortis par le gain en coût de crédit sur votre nouvelle opération. On dit qu’il faut en règle générale au moins un taux inférieur de 0.8% à votre taux actuel pour avoir un gain réel. De plus, rien ne sert de racheter votre prêt si vous souhaitez vendre dans la foulée : les frais liés au rachat ne seraient pas amortis en cas de revente trop rapide.
Notre cabinet de courtage étudie votre situation actuelle et vous propose plusieurs solutions de rachat en fonction de vos besoins, n’hésitez pas à nous contacter pour une étude et une simulation de rachat de votre offre de prêt. Nous nous engageons à un retour rapide en moins de 24h.
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Cabinet de courtage en prêt immobilier indépendant, notre agence de La Queue Lez Yvelines est ouverte depuis 2014. Nous négocions pour nos clients les meilleures conditions de taux et assurances emprunteur. Nous avons tissé des relations professionnelles avec les banques locales dans l’intérêt de nos clients, à la recherche du meilleur taux et des meilleures conditions d’emprunt.
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