credit immobilier 78

Qu'est ce qu'un crédit immobilier ?

Le crédit immobilier est une solution de financement qui permet aux emprunteurs d’acquérir leur bien immobilier, que ce soit pour une résidence principale, un investissement locatif, ou tout autre projet immobilier.

Lorsque vous envisagez de contracter un prêt immobilier, plusieurs éléments sont à prendre en compte :

– Le taux de crédit, taux fixe ou variable, il impacte fortement le coût total de l’emprunt et le TAEG (taux annuel effectif global). Permettre à nos clients d’emprunter aux meilleurs taux fait partie de nos priorités.

– La durée du prêt : de 7 ans à 25 ans, elle aura un impact important sur le taux, les mensualités de prêt, le coût du prêt.

– Les mensualités (échéances mensuelles) : il faut bien respecter le maximum préconisé par le HSCF (Haut Conseil de la Stabilité Financière) soit 35% d’endettement !

– Les assurances emprunteur : que ce soit pour définir la quotité, le taux d’assurance groupe, ou négocier une assurance en délégation, l’assurance est le second coût du crédit, à prendre donc très au sérieux dans la négociation.

– Les conditions de l’offre de prêt : remboursement anticipé, modulation à la hausse et à la baisse des échéances, pause crédit…

– Les frais du crédit : frais de garantie (caution, hypothèque, Crédit logement, Camca, Saccef…),

– Les aides : PTZ (prêt à taux zéro), PAS (prêt Accession sociale), 1% patronal (Action Logement)… Les établissement bancaires peuvent aussi proposer des offres ponctuelles dans le but d’offrir le meilleur taux et des conditions avantageuses, chez Courtier 78, nous savons quels établissement vont proposer des offres à un instant T.

Obtenir le meilleur taux immobilier avec courtier 78

Vous avez un projet immobilier et vous souhaitez bénéficier des meilleures conditions d’emprunt avec les taux d’intérêt les plus bas du marché ? Vous êtes à la recherche d’une offre de crédit sur mesure, adaptée à votre situation et votre gestion de budget ? La quête du financement idéal peut paraître chronophage et compliquée, mais très simple si l’on est bien accompagnés ! En effet, en fonction de votre profil emprunteur, vos revenus, votre capacité d’endettement, il existe certainement une offre adaptée à vos besoins. Grâce à nos multiples partenariats bancaires, nos courtiers sont en mesure de vous dénicher le crédit immobilier qu’il vous faudra, aux meilleures conditions en vigueur. De l’assurance emprunteur, en passant par les frais de garantie les frais de dossier bancaires, nos courtiers négocient chaque composante du prêt immobilier.

Il est primordial de faire une simulation de prêt pour évaluer le coût total du crédit, avoir une idée des frais de notaire et autres frais liés à l’emprunt immobilier. Pour obtenir un crédit immobilier, vous devrez soumettre une demande de crédit à un établissement bancaire, qui étudiera votre capacité d’emprunt, votre taux d’endettement, et d’autres critères. Le courtier se charge de cette démarche pour vous et surtout sécurise votre projet en amont et vous donne des conseils précieux pour optimiser votre dossier de prêt immobilier.

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Comment obtenir un crédit immobilier ?

Obtenir un prêt immobilier peut sembler être une tâche complexe et intimidante, mais avec les bonnes informations et en suivant certaines étapes, cela peut devenir plus facile. L’obtention d’un prêt immobilier nécessite une certaine préparation et une connaissance des différents éléments qui entrent en jeu. Courter 78 va vous présentons les étapes clés et les éléments à prendre en compte pour obtenir un prêt immobilier.

1 - Définir son projet

La première étape pour obtenir un prêt immobilier est de définir votre projet immobilier. Cela comprend la recherche du bien immobilier qui correspond à vos besoins et l’élaboration de votre budget, via notamment la détermination du montant du prêt nécessaire. Vous devrez également déterminer si vous disposez d’un apport personnel, c’est-à-dire d’une somme d’argent (épargnée ou donnée par proche ou famille) que vous pouvez investir dans l’achat du bien. Un apport personnel est avantageux, car il réduit le montant de l’emprunt et peut vous permettre d’obtenir de meilleures conditions de prêt.

2 - Affiner le financement avec courtier 78

Une fois que vous avez défini votre projet immobilier, il est temps de faire une simulation de prêt immobilier. Cette étape est cruciale car elle vous permet d’estimer le montant des mensualités que vous devrez rembourser, en fonction du capital emprunté, de la durée du prêt et du taux d’intérêt. Il existe des simulateurs en ligne qui vous permettent de comparer différentes offres de prêt et de trouver le meilleur taux. Ces simulateurs prennent également en compte d’autres éléments tels que l’assurance emprunteur et les frais de dossier.

3 - Demande de crédit : courtier 78 s'occupe de tout

Une fois que vous avez effectué une simulation et identifié la meilleure offre de prêt et le meilleur montage financier, vous pouvez passer à l’étape suivante, qui consiste à constituer votre dossier de demande de prêt immobilier. Ce dossier doit contenir divers documents tels que vos relevés de compte, vos bulletins de salaire, vos déclarations d’impôts, des informations sur le bien immobilier que vous souhaitez acquérir (compromis, DPE, devis travaux…)

Vous pouvez également faire appel à un courtier en crédit immobilier comme courtier 78 pour vous aider à constituer votre dossier et négocier les meilleures conditions de prêt auprès des établissements bancaires. Une fois que vous avez envoyé les documents à votre courtier, ce dernier procède à la demande de prêt. L‘établissement bancaire procédera à une analyse de votre situation financière et évaluera la faisabilité de votre projet, en analysant plusieurs critères précis : reste à vivre, taux d’endettement, surfinancement, gestion des comptes bancaires, crédit en cours, saut de charge…

4 - Edition et acceptation de l'offre de prêt

Une fois que votre demande de prêt a été acceptée, que vous y avez donnée suite et validé les assurances emprunteurs, vous recevrez une offre de prêt de la part de l’établissement bancaire.

Cette offre détaille les conditions du prêt (conditions particulières et générales), y compris le montant du prêt, la durée de remboursement, le taux d’intérêt, les modalités de remboursement et les assurances emprunteur. Il est important de lire attentivement cette offre et de vérifier que toutes les conditions correspondent à ce qui a été convenu précédemment. Courtier 78 se charge aussi de relire, de vérifier que l’offre est bien conforme aux négociations et aux conditions validées dans la demande de crédit.

Si vous acceptez l’offre de prêt, vous devrez signer le contrat de prêt et le renvoyer à l’établissement bancaire. Il est également possible d’utiliser le délai de réflexion légal pour comparer d’autres offres de prêt et s’assurer que vous obtenez le meilleur taux.

Une fois le contrat signé, l’établissement bancaire débloquera les fonds et vous pourrez finaliser l’achat de votre bien immobilier chez le notaire.

En conclusion, obtenir un prêt immobilier nécessite une préparation minutieuse et une bonne connaissance des différentes étapes et des éléments à prendre en compte. Il est essentiel de définir clairement son projet immobilier, de simuler différentes offres de prêt, de constituer un dossier de demande de prêt solide et de négocier les meilleures conditions avec les établissements bancaires. En suivant ces étapes, vous augmenterez vos chances d’obtenir un prêt immobilier avantageux et adapté à votre situation financière. Nos courtiers sont à vos côté pour vous accompagner tout au long de ce parcours, vous rassurer, vous conseiller et vous obtenir les meilleures conditions du marché.

Questions - réponses du prêt immobilier

Qui valide un prêt immobilier ?

L’accord de prêt est décidé soit par le banquier, si il a le pouvoir d’accorder le prêt lui même, généralement via une prise d’hypothèque, soit par la garantie bancaire à la quelle le banquier aura soumis le dossier. En plus de ce premier accord, il faudra aussi obtenir l’accord des assurances de prêt pour avoir un accord total de prêt.

Comment calculer un prêt immobilier ?

Le moyen le plus simple de calculer les mensualités d’un prêt immobilier est d’utiliser notre simulateur de financement, ou de contacter directement un courtier.

Comment obtenir un prêt immobilier ?

Il faut avoir un projet concret, c’est à dire avoir signé un compromis ou une promesse de vente. Ensuite, instruire le dossier en banque ou mandater un courtier pour vous représenter auprès des banques.

Que vérifie la banque pour un prêt immobilier ?

La banque vérifie de nombreux critères dans votre dossier de crédit immobilier, parmi lesquels : le taux d’endettement (35% maximum), le reste à vivre, l’apport personnel, l’épargne résiduelle après opération, la gestion des comptes bancaires, la durée de remboursement… Le courtier peut valider aussi ces points et vous dire concrètement la faisabilité d’un projet.

Que peut-on inclure dans un prêt immobilier ?

Comme son nom l’indique, le prêt immobilier concerne le financement de tout ce qui est relatif l’immobilier. Il peut donc s’agir d’un terrain et d’une construction, d’un logement sur plans (vefa), d’un logement existant. On peut aussi y inclure des travaux destinés à faire augmenter la valeur du bien immobilier, et du mobilier (cuisine par exemple, mobilier de salle de bains…).

Combien de temps faut-il pour obtenir une offre de prêt ?

Le délai commun donné par un notaire pour fournir une offre de prêt dans le cadre un achat immobilier est de 2 mois. En tant que courtiers, à partir du moment où le dossier est complet, nous pouvons obtenir un accord de principe en quelques semaines. Ensuite il faut aller en banque pour finaliser les démarches, et obtenir l’offre de prêt.

Comment changer d'assurance de prêt immobilier ?

Le changement d’assurance emprunteur a été facilité ces dernières années, notamment avec la Loi Lemoine. Il est possible de la changer maintenant à tout moment. Vous pouvez nous contacter pour faire un devis gratuit et sans engagement et économiser jusqu’à 20 000€ sur votre coût de crédit immobilier.

Quelle banque pour un prêt immobilier ?

Il n’y a pas de « meilleure banque » pour les prêts. Chaque banque a ses spécifités, et en fonction de votre profil, le courtier saura orienter votre dossier vers les banques qui se montreront les plus compétitives à un instant T pour votre projet immobilier.

Comment savoir si mon prêt immobilier va être accepté ?

La façon la plus simple de connaitre la faisabilité de son projet est d s’adresser à un courtier ou banquier. Ces derniers vérifieront un ensemble de points clés liés à l’acceptation du dossier et pourront vous dire si il est en accord avec les critères d’octroi de prêt immobilier du moment.

Qu'est ce qu'un prêt relais immobilier ?

Le prêt relais est une avance de la banque sur la valeur d’un bien immobilier (généralement 70%) qui permet d’effectuer un achat sans avoir vendu le bien, il permet donc de faciliter la transition, généralement d’une résidence principale à une autre.

Qui sommes-nous ?

Cabinet de courtage en prêt immobilier indépendant, notre agence de La Queue Lez Yvelines (78) est ouverte depuis 2014. Nous négocions pour nos clients les meilleures conditions de taux et assurances emprunteur. Nous avons tissé des relations professionnelles avec les banques locales dans l’intérêt de nos clients, à la recherche du meilleur taux et des meilleures conditions d’emprunt.